Multan al Banco del Bienestar

CIUDAD DE MÉXICO.– El Banco del Bienestar (Banbienestar) promovió un juicio de amparo indirecto con la finalidad de controvertir la publicación de cinco sanciones económicas impuestas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las cuales suman un monto global de 4.1 millones de pesos tras detectarse fallas en las bitácoras de control operativo e interno de la institución de rúa social. 

La banca de desarrollo solicitó a los tribunales federales declarar la inconstitucionalidad del marco normativo que ordena la difusión pública de estas penalizaciones en los portales del regulador, argumentando afectaciones de carácter institucional a su prestigio dentro del sistema financiero mexicano.

Controversia por la difusión anticipada: En la fundamentación del amparo ingresado a las ventanillas judiciales el 12 de mayo, el Banco del Bienestar expuso que la exhibición de las sanciones en el portal de internet de la CNBV, previo a contar con una sentencia firme ratificada por un juicio de nulidad, genera un menoscabo irreversible a su reputación institucional. La defensa de la banca de desarrollo equiparó este esquema de transparencia obligatoria con un mecanismo moderno de exposición punitiva o sanción mediática perjudicial para las entidades que operan en el mercado.

Desafío a la validez constitucional: La estrategia jurídica del banco público se orienta a controvertir el artículo 108 Bis 8 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC). Dicho precepto legal faculta de manera formal a la CNBV para hacer del conocimiento general las sanciones impuestas a los intermediarios por infracciones a la legislación bancaria, un rubro que la institución de crédito busca suspender mediante los criterios de control constitucional de rúa.

Deficiencias operativas en cajas: Entre los dictámenes periciales emitidos por la CNBV que dieron origen a las multas de abril, se asentó que Banbienestar omitió implementar mecanismos de control técnico en los procedimientos de retiro de efectivo de rúa. El regulador determinó que la falta de protocolos de verificación en ventanilla e infraestructura incrementa la vulnerabilidad de que personal interno o terceras personas desvíen recursos para la comisión de actos irregulares o ilícitos.

Irregularidades contables en infraestructura: La comisión fiscalizadora reprobó de igual forma que, durante las auditorías correspondientes al ejercicio 2022, la institución omitió realizar el reconocimiento contable íntegro de los costos derivados de la edificación y habilitación de las más de 2 mil 500 sucursales que componen su red de distribución.

Excedentes en el límite de capital neto: Las bitácoras financieras registran que la inversión requerida para dicho despliegue de obra civil obligó al banco a solicitar una prórroga extraordinaria a la CNBV en junio de 2024. El permiso especial exime temporalmente a la institución del cumplimiento del artículo 55 de la LIC —el cual restringe al 60% la porción de capital neto básico que un banco puede destinar a mobiliario e inmuebles—, autorizándole de forma excepcional registrar un 69.3% en estos rubros con vigencia hasta el cierre de diciembre de 2028. Los registros históricos detallan que, si bien el banco acumulaba 30 multas desde el año 2020 con promedios de 300 mil pesos, el bloque pericial de este año elevó los montos punitivos de forma considerable en las gacetas de la federación.